不知道有沒有人遇過電話拉保險的呢?

電話行銷總是充滿不確定,那你知道電話保險含有什麼危險嗎?

 

 


有人說電話行銷保單的技巧,其實就像電視購物一樣,是一種「衝動性的消費」。但如果投資美人真的衝動購買,可能會發現:買的保險跟預期中不同,而且保障沒有想像中多。

 從事海外業務的高小姐常到東南亞出差,有天接到信用卡公司的行銷電話:「高小姐,您是我們的優質保戶,我們現在有一張特別優惠給您的保單,每天只需要○○元,就能夠買到○○○萬元的意外險保障,而且搭飛機、火車等公共交通工具,還有雙倍理賠哦!」

 這種「電話保單」是近年相當流行的保單行銷模式,相信不少投資美人都曾接到類似電話。電話中,銷售人員往往會強調:「一天只要一杯咖啡的錢,就能買到高額保障!」但若真的動了心購買,又會有很多投資美人發現:自己買的保單,怎麼好像跟電話中說得不太一樣?

究竟電話行銷人員常講的話代表什麼含意?以下就揭開電話行銷人員最常用的8大話術:

1. 保費超便宜
賣什麼? 團保的壽險、健康險、意外險
要注意! 保障差、一年保費也驚人

 有些訴求保費超便宜、一年一保的壽險、健康險、意外險,其實是以團保的形式販售,雖然保費有比一般壽險便宜,但並不保證可以續保,尤其是保險公司如果發現保戶體況太差,就會不再給予續保,反而在保戶最需要保障時,喪失了保險保護傘。

 此外,「一天只要不到30元,就可享有高保額」,乍聽相當有吸引力,但仔細查閱保單內容就會發現,不但保障內容少,一年的保費也很驚人。至於所謂的「免費買保單」通常都只有前幾期免費,未來還是一樣要付保費。

2. 免體檢,就能保
賣什麼? 壽險/健康險、意外險/意外醫療險
要注意! 保費貴、二年病故無保障

 這類電話行銷保單有二:壽險、健康險,以及原本就無須做體檢的意外險、意外醫療險。
保險事業發展中心精算處處長袁曉芝表示,「免核保」的壽險與健康險,由於較難掌握要保人的體況,危險成本較高,因此保費通常比需體檢的險種高。若是年輕或身體健康的保戶購買這類保險,保費成本會比較高。

 此外,保險公司為了降低「免核保」保單的風險,若保戶在投保二年內病故,保險公司只會退還所繳保費,並不會給付保障。

3. 小額買基金,報酬率比一般高
賣什麼? 投資型保單
要注意! 投資基金成本相當少

 由於根據金管會「保險業辦理電話行銷業務應注意事項」的規定,電話行銷的保險商品,以傳統型人壽保險、健康保險、年金保險及傷害保險為限,且如果有銷售投資型保單的行為,則不能在線上投保。

 因此,許多電話行銷人員會用「小額買基金,保證報酬率」來包裝,避免自己說出投資型保單話語,但其實這也已違反金管會的規定,消費者接到此類電話,必須多加留意。

4. 保証保、一定保,最高住院○○元給付
賣什麼? 壽險加意外醫療險
要注意! 意外受傷住院才給付

 很多要保人,一聽到最高住院○○元給付,常會誤以為是住院醫療險,但事實上許多電話行銷保單的定義內容,往往是指意外醫療險的最高住院醫療保險金。

 也就是說,要保人必須發生意外所產生的住院醫療才能給付,疾病住院並不給付。只是電話行銷人員往往不會在電話中提醒你,住院給付必須因意外才會賠償,只會強調住院有最高金額給付保障。

5. 定期儲蓄利率比一般銀行高
賣什麼? 儲蓄型保單
要注意! 銀行變相包裝

 「零利率」趨勢讓很多消費者擔心錢愈存愈薄,使得預定利率優於銀行定存的儲蓄型保單大行其道,因此若聽到「利率比銀行定存優」的關鍵字眼,就得詢問是否為儲蓄型保單。

6. 買壽險送意外險
賣什麼? 儲蓄險
要注意! 用儲蓄險利息付意外險費用

 這也是針對消費者喜歡「買東西,送贈品」的心態,將儲蓄險的利息包裝成「買壽險,送意外險」的行銷話術,讓消費者有「買一送一」超級划算的感受。

7. 癌症免單據、全面保
賣什麼? 只有癌症給付的重大疾病險
要注意! 原本就免單據

 類似這種訴求「罹患癌症時,只要確診,不需要任何單據,全面都保」的險種,其實性質類似只有癌症給付的重大疾病險。這類險種原本就不必蒐集單據,也無須列舉醫療項目,只要確診就能領取保險金,只是電話行銷人員的話術罷了。

8. 很會增值的儲蓄險
賣什麼? 分紅保單
要注意! 保險公司不一定會分紅

 將分紅保單包裝成很會增值的儲蓄險,其實有時會造成保戶的誤解,因為壽險公司的分紅並非保證獲利,而且當保險公司獲利差時,保戶不見得能夠分紅。

不滿意保單 10天內可撤銷

 袁曉芝提醒,投資美人在接到相關的電話行銷時,一定得要求來電者明確告知保險公司名稱及業務人員姓名。若有意投保,可要求寄送詳細的保單內容,並詳細看清楚保單內容,若與實際的保險需求差距過大,則可把握十天的契約撤銷期,以書面方式進行撤銷。若有電話行銷保單相關的糾紛,「非理賠」糾紛可洽保險局,「理賠」糾紛可洽保發中心的相關協助。

 此外,投資美人也可直接在電話中詢問業務人員,「這個賣的是不是○○保單?」若答對,多半電話行銷人員會承認,也可進而知道他推銷的保單類型。

 專家也提醒,電話行銷保單在不景氣中只會愈來愈盛行,投資美人最好還是避免透過電話購買保單,以避免未來紛爭。

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