保險、理財一站通

保財經中心/台北報導 - 2012年03月20日 14:03

金融理財案件爭議層出不窮，常有老年人被理專遊說購買投資型保單，而導至退休金大筆虧損情況。遇到理專不當推銷，銀行專家提醒可用三招自保，包括「錄音證明自己不想要這類商品」、「確認投資風險告知」、最後是「投資前先做評估，不要衝動投入」。壽險業者表示，投資型保單費用計算方式不盡相同，民眾投保前應多加注意。

銀行局局長桂先農指出，目前金融法規對消費者權益保護十分詳盡，同時也有「KYC」 （Know Your Costumer ，瞭解客戶）的要求，理專須據實處理，依法行事，民眾在投資前如果可以瞭解相關法規，或是向金融消費評議中心諮詢，較不會有爭議。

金管會則提醒國人，投保投資型保單時，投保前可先到中華民國人壽保險商業同業公會網站建置「投資型保險商品核保及銷售規範專區」查詢，瞭解各公司投資型保險商品費用收取標準、適用條件及核保、保全作業規定。

壽險業務專家表示，一般而言， 投資型保險商品若是由保戶自行選擇投資標的，收取的費用應包含前置費用（如：保費費用）、保單相關費用（如：保單管理費、保險成本）、投資相關費用（如： 投資標的申購手續費、贖回及轉換費用）與後置費用（如：解約、部分提領費用）等項目，範圍很廣。民眾於投保前務必詳細瞭解其意涵及商品收費架構。